健康險“破冰”之布局篇——

網(wǎng)紅險種百萬醫(yī)療險作為商業(yè)醫(yī)療險的基礎(chǔ)險種，因為保障期限短（多為一年期），出險后難再續(xù)保，產(chǎn)品之間同質(zhì)化嚴重等備受詬病，而在疫情防控常態(tài)化的當前，長期保障越來越成為人們迫切關(guān)注的問題，記者采訪獲悉，目前有保險公司正開創(chuàng)性探索推出20年可續(xù)保的醫(yī)療險，而百萬醫(yī)療險那些長期存在的痛點有望被化解。

此外，從A股五大上市險企披露的前8個月保費收入看，健康險公司挑起大梁，帶動人身險公司從疫情中復(fù)蘇，其保費收入也出現(xiàn)大增，其中平安健康、人保健康的保費收入漲幅分別達56.98%及44.94%。

市場動態(tài)：

險企布局新型健康險提速

2015年4月，百萬醫(yī)療險產(chǎn)品橫空出世，經(jīng)歷過5年的時光，價位較低的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品產(chǎn)品數(shù)量劇增，但市面上此類產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，且大多為一年期，讓人無奈的是出險后難以續(xù)保等更是屢屢出現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國醫(yī)療保險原保險保費收入2442億元，同比增長32%，高于行業(yè)總保費增速約20個百分點，占健康險總保費的34.6%。但從期限來看，絕大部分為1年期業(yè)務(wù)，長期醫(yī)療險產(chǎn)品較少，已經(jīng)不能有效滿足人民群眾長期健康保障需求。

經(jīng)歷過疫情，人們對長期保障的需求越來越迫切，目前有部分上市險企開始探索創(chuàng)新，布局新型健康險產(chǎn)品更是大大“提速”，其中長期醫(yī)療險更是扎堆亮相，比如有即將亮相的平安健康e生?！らL期醫(yī)療險保證可續(xù)保20年；太保壽險的安享百萬醫(yī)療保險費率可調(diào)；人保健康的好醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險等。

實際上，監(jiān)管部門正在緊鑼密鼓推出健康險新規(guī)，去年11月12日，銀保監(jiān)會發(fā)布了新修訂的《健康保險管理辦法》；今年4月2日發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于長期醫(yī)療保險產(chǎn)品費率調(diào)整有關(guān)問題的通知》等。2020年的第一個工作日，銀保監(jiān)會副主席黃洪在出席國務(wù)院政策例行吹風會時就表示，到2025年，健康險市場規(guī)模將超過2萬億元，當前需要探索健康險與國家醫(yī)保信息平臺對接，推動健康保險與健康管理融合發(fā)展等。

業(yè)內(nèi)預(yù)測：

新版購險健康告知將趨嚴

解決長期續(xù)保的問題，被業(yè)界視為是一種有價值的探索?！氨ｋU公司此前為何不敢推出長期醫(yī)療險，是擔心長期的風險兜不住，因為沒有歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)做支撐。”國內(nèi)最早互聯(lián)網(wǎng)保險踐行者尚萌萌解釋，人們對長期保障的需求越來越明確，當前保險公司需要在不虧本和定價之間需要找到平衡，從目前一些保險公司的產(chǎn)品看，長期醫(yī)療險的價格前三年可以鎖定，但是三年后的價格將可以隨著市場波動而調(diào)費。

續(xù)保費率高亦是人們迫切關(guān)注的問題。據(jù)悉，按照監(jiān)管的最新規(guī)定，雖然每年的費率上調(diào)不得超過30%，但是賠付次數(shù)增多，續(xù)保費用也將水漲船高，業(yè)內(nèi)人士認為，出險后調(diào)費率很正常，但是每年都漲價的概率不大。尚萌萌介紹：“雖然價格暫時不可預(yù)測，但是有保險產(chǎn)品可做到保證續(xù)保期限延長到20年，這將可以解決續(xù)保難的大問題?！?

值得提醒的是，購買長期保險時需要看清健康告知。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，相關(guān)保險公司為了規(guī)避高風險人群購買，購險前的新版健康告知將會趨向嚴格，未來是否放松則有待觀察。

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，健康險未來市場空間仍被市場“看多”。按照當前的市場規(guī)模，與2025年健康險超過2萬億元的目標看，健康險的增長將達到20%。

（文章來源：廣州日報）